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アメリカドル(米ドル)円でFX複利積立運用
政策金利が上昇中の米ドルへの投資は、スワップ金利（スワップポイント）を狙った長期投資も選択肢の1つです。
（2017年は米ドルの政策金利が0.75%→1.50%まで上昇しました。2018年6月時点の政策金利は2.00%です）
長期投資には3種類の投資方法があります。
- 一括投資：最初に投資予定額を全額投資
- 積立投資：毎月など、一定期間ごとに投資
- 複利積立投資：一定期間ごとに投資+得られた金利も投資
複利積立投資は、得られた金利を再投資するため、毎年元本が増えていきます。
FXでは、スワップポイントが毎日口座に反映されるため、複利での運用に向いています。
1通貨単位で外貨購入できるSBI FXトレードを利用して、以下の条件で米ドル円の「複利積立投資」「積立投資」「一括投資」を比較しました。
条件
一括投資：2016年1月1日に100万円分の米ドルを購入
積立投資：2016年1月～12月の1年間で100万円分の米ドルを毎月分割購入
複利積立投資：積立投資と同じ購入条件+前月に得られたスワップポイントで毎月米ドル購入
（米ドル円複利積立投資計算例）
購入した米ドル円に、1ヶ月で10000円のスワップポイントを得た場合
1アメリカドル＝100円の条件で、
スワップポイントで購入する米ドルは、
10000円÷100=100ドル
米ドル円 FX複利積立運用の結果を他の長期投資法と比較
上の3種類の長期投資法で、
- 購入する米ドル量
- 獲得スワップポイント
- スワップ金利収入に対する年利
の推移を比較検証しました。
購入する米ドル量を比較
| 2016年 | 複利積立投資 | 積立投資 | 一括投資 |
| 1月 | 693ドル | 693ドル | 8319ドル |
| 2月 | 688ドル | 688ドル | |
| 3月 | 742ドル | 742ドル | |
| 4月 | 741ドル | 740ドル | |
| 5月 | 783ドル | 781ドル | |
| 6月 | 754ドル | 753ドル | |
| 7月 | 810ドル | 807ドル | |
| 8月 | 818ドル | 814ドル | |
| 9月 | 809ドル | 806ドル | |
| 10月 | 827ドル | 822ドル | |
| 11月 | 800ドル | 795ドル | |
| 12月 | 734ドル | 728ドル | |
| 合計 | 9198ドル | 9169ドル | 8319ドル |
| 平均取得 レート |
109.18円 | 109.06円 | 120.21円 |
同額の100万円を投資しても、購入した米ドルは「複利積立投資」が1番多く、平均取得レートも「一括投資」に比べ、かなり低いです。
続けて2017年も運用すると、下表のようになります。
| 複利積立投資 | 積立投資 | 一括投資 | |
| 合計保有ドル | 9304ドル (106ドル増) |
9169ドル | 8319ドル |
「積立投資」「一括投資」は、2016年の合計と変わりませんが、「複利積立投資」は、毎月の獲得スワップポイントで米ドルを購入していくため、1年で9198ドル→9304ドルまで増えました。
獲得スワップポイントを比較
| 2016年 | 複利積立投資 | 積立投資 | 一括投資 |
| 1月 | 26円 | 26円 | 310円 |
| 2月 | 61円 | 61円 | 365円 |
| 3月 | 114円 | 114円 | 445円 |
| 4月 | 154円 | 154円 | 447円 |
| 5月 | 150円 | 150円 | 342円 |
| 6月 | 267円 | 267円 | 505円 |
| 7月 | 398円 | 397円 | 635円 |
| 8月 | 348円 | 347円 | 480円 |
| 9月 | 452円 | 451円 | 550円 |
| 10月 | 488円 | 487円 | 530円 |
| 11月 | 672円 | 670円 | 661円 |
| 12月 | 1122円 | 1119円 | 1015円 |
| 合計 | 4251円 | 4241円 | 6284円 |
合計では最初に一括購入する「一括投資」が1番で、月別に見ても2016年10月までは、「一括投資」が1番高いスワップポイントを獲得していましたが、11月以降は「複利積立投資」が1番です。
続けて2017年も運用すると、下表のようになります。
| 複利積立投資 | 積立投資 | 一括投資 | |
| 2017年 | 11983円 | 11870円 | 10770円 |
米ドル円のスワップポイント収入は2017年も「複利積立投資」1位で「一括投資」の1.1倍です。
スワップ金利収入に対する年利を比較
これまでの検証で多くの数値を出しましたので、年利については、2016年・2017年の12月のデータで簡潔に比較説明します。
| 複利積立投資 | 積立投資 | 一括投資 | |
| 2016年12月 獲得スワップポイント |
1122円 | 1119円 | 1015円 |
| 2016年12月 年利換算 |
1.35% | 1.34% | 1.22% |
| 2017年12月 獲得スワップポイント |
1275円 | 1257円 | 1141円 |
| 2017年12月 年利換算 |
1.53% | 1.51% | 1.37% |
2016年・2017年とも「複利積立投資」の年利が1番高く、2016年よりも2017年のほうがより高くなっています。
また、「複利積立投資」と「一括投資」を比較すると、
2016年12月は複利積立投資：1.35%・一括投資：1.22%で年利の差は0.13%でしたが、
2017年12月は複利積立投資：1.53%・一括投資：1.37%で年利の差は0.18%と広がりました。
2018年 最新米ドル円 FX複利積立運用成績
| 2018年 | 複利積立投資 | 積立投資 | 一括投資 |
| 1月 | 1305円 | 1285円 | 1165円 |
| 2月 | 1295円 | 1274円 | 1156円 |
| 3月 | 1386円 | 1361円 | 1235円 |
| 4月 | 1402円 | 1374円 | 1247円 |
| 5月 | 1743円 | 1708円 | 1550円 |
| 6月 | 1736円 | 1697円 | 1540円 |
| 7月 | 1682円 | 1641円 | 1489円 |
| 8月 | 1905円 | 1856円 | 1684円 |
| 9月 | 1956円 | 1903円 | 1726円 |
| 10月 | 2182円 | 2122円 | 1925円 |
| 11月 | 2337円 | 2264円 | 2054円 |
| 12月 |
2018年も「複利積立投資」の獲得スワップポイントが1番です。
| 複利積立投資 | 積立投資 | 一括投資 | |
| 2018年10月 獲得スワップポイント |
2337円 | 2264円 | 2054円 |
| 金利換算 | 2.47% | 2.39% | 2.17% |
100万円の投資に対する「複利積立投資」の2018年10月の獲得スワップポイント2182円に対する年利は2.30%で、2017年12月の1.53%よりさらに高くなっています。
米ドル円の複利積立運用にレバレッジをかけると？
FXでは、投資金額以上の取引ができるレバレッジ制度があります。
※ご存じない方はこちらです→FXのレバレッジとは？
米ドルは1番流通量が多い通貨で、南アフリカランドやトルコリラと比べて、急激な為替変動が起こりにくいため、レバレッジ4倍でもロスカットされる可能性は低いです。
そこで、2018年11月のスワップポイントをもとにして、米ドル円の複利積立運用にレバレッジを利用した場合のスワップポイント・リターンをシミュレーションしました。
| レバレッジ4倍 | レバレッジ3倍 | レバレッジ2倍 | レバレッジ1倍 | |
| 月間スワップポイント （投資金額100万円） |
9256円 | 6942円 | 4628円 | 2314円 |
| 年利換算 | 9.86% | 7.40% | 4.93% | 2.47% |
レバレッジ4倍だと年利換算で9%を超えるスワップ金利収入を得られます。
米ドル円でFX複利積立運用 メリット・デメリット
デメリット
・南アフリカランドやトルコリラに比べると、得られるスワップポイントは低い
メリット
・複利運用で保有する米ドルが増え続けるため、続けるごとに年利が高くなる
・米ドルは世界の基軸通貨のため、安心して保有できる
・レバレッジをきかせると年利5%を超える
結論
米ドルは他の高金利通貨と比較して低金利です。
一方、流通量が世界で1番多い通貨で、急激な為替変動も少ないため、米ドル円での複利積立運用は、低リスク低リターン狙いの方におすすめの長期投資法です。
米ドル円複利積立運用に最適なFX会社
・米ドル円の最小取引単位が1通貨の貴重なFX会社
・米ドル円のスワップポイントが高めです
・小数点以下のスワップポイントも切捨てなしで口座に反映します
・多くの通貨ペアでスプレッドが最安レベル
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